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影子银行对我国中小企业的融资影响

影子银行对我国中小企业的融资影响研究

周丽会安徽三联学院财会学院

摘要：中小企业在推动我国经济发展,保障人民就业等方面做出了巨大贡献,但是由于各方面的原因,中小企业在融资贷款、政策支持上较大型企业相比还存在较大的差距,尤其在融资方面凸显的更为明显,经常出现借不到钱的现象,直接关系到我国中小企业的生死存亡,对我国经济发展造成负面的影响,影子银行的出现,打破了资金长期被大型企业垄断的现象,在一定程度上减轻了中小企业的融资难问题,本篇文章将重点阐述影子银行对我国中小企业的影响.

关键词：影子银行；中小企业；融资

中图分类号：F830文献识别码：A?文章编号：1001-828X(2018)001-0-01

影子银行是金融中介的一部分,是金融中介的一个重要组成部分,它在融资方与投资方之间充当中介的角色.根据金融中介理论,金融中介能大大降低投资方的交易成本,极大的减少信息不对称的现象,提高投资效率.本文主要研究影子银行对我国中小企业的融资影响.

一、影子银行对中小企业融资的积极影响

影子银行对中小企业融资的积极影响主要体现在资金供给与资金需求两个方面.

1.资金供给.在资金供给方面,主要有以下三个优势,分别是信息成本优势、交易成本优势和执行契约的动力机制.

所谓信息优势,是指贷款人对借款人的信息进行判别和监督,影子银行作为借款人与贷款人之间的桥梁和纽带,跟借贷方都有较为频繁的接触,帮助贷款人能够及时掌握借款人的信息,能够准确的掌握贷款状态.若发现贷款状态发生异常,会帮助贷款人及时采取补救措施.正是由于这种信息优势,才使得影子银行能够解决正规金融机构所面临的信息不对称的现象.

另外,影子银行还具有较大的交易成本优势,影子银行交易便利,工作方式非常灵活,可以根据客户的需求上门服务,另外,如果出现借款人还款出现困难时,还可以重新拟定贷款合同,具有明显的交易成本优势.

影子银行的借贷双方不仅有信用联系,还具有非常明显的社会联系,这也是一种社会资源,当双方的一方出现违约现象时,会带来非常高昂的社会成本.

2.资金需求.资金需求主要体现在企业的创业资金需求、企业流动资金需求和企业发展资金需求.

对于中小企业来说,资金的短缺可能贯穿于企业的生产经营,从创业初期到企业的再扩大,这可能是由于中小企业的特质导致的,与大型企业相比,中小企业的信用较低、管理水平较低、产品层次不高,这也就直接导致了融资困难的现象出现,影子银行的出现能够帮助中小企业解决资金短缺的问题,帮助中小企业发展,这是一个双赢的过程,中小企业获得了资金,影子银行业获得了利润.

二、影子银行对中小企业融资的局限性

影子银行的出现在一定程度上解决了中小企业的融资难问题,但是也具有一定的局限性,主要体现在以下几点：

1.地域狭小.民间资本具有明显的关系型和地域型的特征,这也就直接导致了影子银行只能在一个特定的范围内进行金融交易活动,不能适应现代社会发展的需要.

2.太高了资金成本.有数据显示,有超过90%的中小企业无法获得银行的贷款,而微型企业的处境则更加窘迫,只能通过民间借贷的方法才能获取贷款,虽然能够满足企业发展的需要,但是贷款利率过高,已经成为中小企业的巨大负担.

3.民间资金来源渠道单一、资金来源融资受各种负面事件的影响.民间资本的来源主要来自于储户与的投资活动,资产规模较小,且资金来源不稳定,容易受到突发事件的影响.

三、促进影子银行健康稳定发展的建议

影子银行的出现,在一定程度上解决了中小企业融资难的问题,但是由于其本身具有很强的局限性,决定了它只能作为我国正规金融机构的补充.

1.建立健全金融立法,政策上鼓励影子银行的发展.目前我国的法律还不能对影子银行进行全面监督与管理,政府要加大对民间借贷、贷款融资的法律法规建设,深化金融机构改革,鼓励金融机构加大对中小企业的融资规模.要不断引导正规金融机构对民间金融机构的引导作用,合理有序发展小额贷款公司、融资性担保公司等民间金融机构,引导民间金融机构逐步向规范化、专业化的融资机构发展.

2.积极扩展中小企业的融资渠道.国家出台一系列鼓励中小企业融资的政策法规,要求不断拓宽中小企业的融资渠道,积极引导国有股份制银行加大对中小企业的投资,降低中小企业的融资成本,由地方政府牵头,成立支持中小企业融资的机构,鼓励地方政府出台向中小企业融资倾斜的政策.

3.建立完善中小企业担保体系.建立政府全资担保机构、政府参股担保机构,增强各类担保机构的承担风险的能力,既有利于拓宽中小企业的融资途径,还有利于帮助影子银行分散金融风险,最大程度的保护自身利益不受侵害.

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