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延安革命老区金融扶贫困境与以安塞区为例
安塞区现有贫困村55个、建档立卡贫困户2149户,贫困人口6606人,贫困人口主要分布在自然条件恶劣、交通不便的农村地区.为确保2020年前完成脱贫攻坚任务,安塞区财政局、金融机构持续加大对贫困村和扶贫工作的支持力度.2018年省、市下达区财政专项扶贫资金区政府设立专户并注入资金1000万元,用于贫困户借款风险担保基金,以风险担保基金的10倍放大贷款额度,与陕西农商银行安塞分行、中国农业银行安塞分行合作,2017-2019年向全区贷款贫困户投放贷款1亿元.重点用于贫困村、贫困户产业发展和基础设施建设,其中扶持产业发展方面不低于60%（含产业项目的生产道路、小型水利设施等基础设施配套）.金融扶贫项目,贷款计划3847.5万元,其中小额贷款计划3787.5万元,互助资金贷款60万元；贷款贴息资金58.8万元,其中小额贷款贴息资金55万元,互助资金贴息3.8万元,扶持带动贫困户1072户发展产业建设.
本文主要基于对安塞区的经济发展状况和金融扶贫现状进行整体的把握,结合安塞区金融扶贫的实践分析安塞区金融扶贫的实践、存在的困境及成因,提出有针对性的安塞区金融扶贫的对策.
一、安塞区金融扶贫工作的困境
由于安塞区属于延安革命老区金融扶贫起步较晚,起点较低,资金的投入十分有限导致发展动力不足,影响金融水平发展.导致安塞区金融扶贫存在以下困境：
第一,安塞区属陕北黄土高原丘陵沟壑地区,区域境内呈现出地貌复杂多样,沟壑纵横、川道狭长、梁峁遍布的地貌特征,气候特征属中温带大陆性半干旱季风气候.安塞区域春季气候回升快、风大、雨少,有霜冻和春旱现象；夏季温暖,有伏旱、暴雨、冰雹出现；秋季温凉,气温下降快、有霜冻的气候特征,特殊的地理环境导致安塞区水利灌溉水平低,公路覆盖面较窄、路况较差,住房条件较差,贫困程度深,致贫原因多,因灾致贫、因病致贫、因学致贫现象较多.安塞区贫困人口受到山区受自然条件和水、电、路等基础设施落后的限制,致使金融扶贫成本、金融扶贫风险增加.
第二,农村金融生态环境较差、农村产业结构单一,给贫困户信用评级和金融扶贫增大难度.安塞区产业构成主要以农业为主,粮食生产占产业主导地位,经济作物和其它产业比重较低,由于黄土高原独特的沟壑地形造成安塞区农民劳动强度大,农业生产成本较高,生产发展水平低,很多贫困村依然采用上个世纪农耕生产技术,支撑产业发展不强,农产品量小而且市场化程度很低,产业市场竞争力不强,可持续发展后劲不足很难实现资本积累.安塞区农村留守贫困人口存在劳动力文化素质偏低、年龄偏大、生产能力偏弱等现象.这部分贫困人口受到年龄和文化水平的限制“等、靠、要”的依赖思想更为严重.
第三,金融机构参与扶贫开发工作力度不够,导致金融扶贫推进力度不强.针对贫困户的差异化金融监管政策、货币信贷倾斜政策较少.扶贫工作涉及部门较多,工作协调难度大.安塞区目前还没有针对贫困户信用建设专门的财政费用补贴等政策,很难吸引金融机构在贫困地区加大投入.现有的扶贫专项资金专项投入与贫困户需求配套不够,加之扶贫对象多,有些地方为了兼顾公平,采取均分的方式安排资金项目的使用.
第四,贫困村生产要素市场发展滞后和贫困户的内生动力不足.由于安塞区特殊的地理条件、气候条件、交通条件、文化素质等多方面因素,贫困户的产业发展选择比较困难,增加收入渠道的比较单一.贫困户贷款的需求主要为发展产业、采购生产设备的、生产建设等,日常生活对贷款的需求并不迫切.一些贫困户仍然存在政府救济的老观念,更甚至有“金融扶贫是国家救济,可以借钱不还”的错误想法.生产要素,土地承包经营权、林权等要素无法实现有效交易和流转,资产评估难、流转难、变现难,要素增收功能难以实现.贫困户的信用评级不准,信用体系建设较缓慢,市场主体信用等级偏低,合格的贷款主体较少.
二、安塞区金融扶贫的对策分析
结合安塞区近几年金融扶贫的实际情况,要将安塞区的“金融扶贫”工作做好,主要存一下几个方面为抓手：
第一,政府和金融机构要不断加强信贷政策指导,加大推广“小额贷款”等贷款品种,切实提高贫困户贷款可获得性.针对给贫困户放贷款的信贷员要对考虑到贫困户的致贫原因、发展意愿、文化水平等提供贴心服务,不断改进贷款流程,建立限时审批限时发放的“绿色通道”.同时,金融机构要积极与政府有关部门合作推出“就业小额担保贷款”、“小额扶贫贴息贷款”等贷款项目,进一步丰富贫困户贷款品种,持续扩大信贷覆盖范围,使更多的贫困户能够得到资金支持.
第二,进一步服务优化,加强防范风险.借助政府平台,通过设立政府性担保基金、扩大贫困村互助资金、多村信贷项目资金等扶贫资金规模,不断延伸金融机构服务领域,同时增强金融风险意识和防范能力,确保了金融支持贫困户产业持续稳定发展.对因为逾期、担保等只要不是恶意借贷,借款已经还清而在金融机构“黑名单”不能享受金融机构服务的人员,依托村级互助资金合作社和村两委,启用扶贫资金风险代偿功能的“诚信恢复”功能,有效防范和化解风险.
第三,建立健全扶贫机制,有效提高办贷效率.通过向贫困户公开贷款种类、贷款对象、贷款条件、贷款利率和贷款程序等,使贫困户清楚了解互助资金贷款的基本信息.要以贫困地区为主战场,以贫困贫困户为工作重点,创新机制、突出重点、强化保障,大力实施基础设施建设、特色产业增收、生态环境建设、能力素质提升、公共服务保障、微型金融服务,着力解决制约发展的突出问题.
第四,针对农村地区和扶贫领域“融资难”、“融资贵”等问题.提高信贷普及,强化普惠金融,是金融扶贫的主要内容.金融机构要将定点帮扶工作放在重要位置,监督定点帮扶工作不搞形式,不走过场,让贫困户充分受到金融扶贫的帮扶.金融机构要努力创新贫困户贷款产品,根据地方经济特点和贫困户贷款运行规律,推出贫困户小额信用贷款、双联贫困户贷款贷款等多项特色贫困户贷款产品,满足贫困户金融需求.
第五,“扶贫先扶智”,要通过专门的宣传,传授金融知识和致富方法,政府要以送服务、送知识、送信息到村到户,要努力在提升贫困户脱贫致富的主动性和积极性上下功夫.利用节假休息时间向贫困户普及基础金融知识和金融政策信息,让贫困户能够正真学习领会到金融资源和扶贫政策的有效利用对自身脱贫致富的重要意义.政府要健全体制机制激发扶贫对象的工作热情,充分发挥驻村干部深入农村、贴近农民、熟悉金融工作的优势,帮村、帮户理清发展思路,指导帮助贫困户解决发展中存在的实际问题,助力贫困户早日脱贫致富.
作者简介：杨君岐（1962-),男,陕西宝鸡人,陕西科技大学、教授、硕士研究生导师,研究方向：金融管理、财务管理、电子商务；李阳阳（1990-）,男,陕西安塞人,陕西科技大学硕士研究生,研究方向：农村金融学.
金融扶贫论文范文结:
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